To już ostatni moment na skorzystanie z możliwości obniżenia lub zwrotu podatku od osób fizycznych w naszym corocznym rozliczeniu podatkowym. A może to być 3 tys., a nawet 4,5 tys. zł. Wystarczy dokonać wpłaty na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).
IKZE jest już z nami od lat i stanowi element tzw. III filaru naszego systemu emerytalnego, w którym dokonujemy dobrowolnych wpłat z myślą o naszej emeryturze. Jeszcze do niedawna zarówno indywidualne konta emerytalne (IKE), jak i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) nie cieszyły się wielkim zainteresowaniem Polaków. Sytuacja zmieniła się w ostatnich latach i w ten sposób na koniec 2023 r. otwartych było ponad 500 tys. kont IKZE. Jednym z powodów jest właśnie możliwość pomniejszenia potencjalnego podatku lub wręcz otrzymania jego zwrotu już za kilka miesięcy – podczas rozliczeń PIT. Warto podkreślić, że środki zgromadzone w ramach IKZE są prywatne i podlegają dziedziczeniu.
“Budowanie bezpiecznej przyszłości finansowej powinno być dostępne dla każdego. Chcemy pomagać klientom podejmować odpowiedzialne decyzje. Kładziemy więc nacisk na długoterminowe inwestycje i systematyczność, ponieważ to właśnie spokój i stabilność powinny przynieść najlepsze rezultaty” – podkreśla Tomasz Stadnik, prezes TFI PZU.
Osoby zatrudnione na umowę o pracę, które w 2024 r. wpłacą na IKZE pełny limit, czyli 9388,80 zł, mogą uzyskać ulgę podatkową do 3004,42 zł. Natomiast osoby samozatrudnione, które wpłacą 14 083,20 zł, mogą uzyskać ulgę wynoszącą 4506,62 zł. Najważniejszy jest jednak czas decyzji, ponieważ warunkiem uzyskania ulgi podatkowej jest dokonanie wpłaty na IKZE jeszcze w tym roku kalendarzowym.
IKZE w ramach Pakietu Wyższa Emerytura (PWE) oferuje inwestorom dostęp do dwudziestu dwóch zróżnicowanych funduszy, w tym szesnastu funduszy indeksowych, nazywanych też pasywnymi. Taka różnorodność pozwala na dywersyfikację portfela i dostosowanie strategii inwestycyjnej do indywidualnych potrzeb klienta oraz poziomu akceptowanego przez niego ryzyka.
W ofercie znajduje się pięć indeksowych funduszy obligacyjnych, które inwestują w obligacje z różnych rynków i o zróżnicowanym poziomie ryzyka, a także jedenaście funduszy akcyjnych, które oparte są na indeksach giełdowych z całego świata, takich jak sektor nieruchomości, branża informatyczna, rynek surowców czy zielona energia. Uzupełnienie palety funduszy indeksowych stanowi sześć funduszy cyklu życia, których strategia inwestycyjna automatycznie dostosowuje się do wieku klienta, zmniejszając ryzyko inwestycji wraz ze zbliżaniem się do emerytury.
Obsługa IKZE PWE odbywa się poprzez serwis inPZU, który jest nowoczesną i intuicyjną platformą inwestycyjną dostępną z dowolnego miejsca na świecie i w dogodnym momencie.
IKZE PWE to także brak obowiązku regularnych wpłat, co oznacza, że oszczędzający decydują samodzielnie o wysokości i częstotliwości wpłat na swoje konto, zaczynając już od 100 zł. TFI PZU SA umożliwia również przeniesienie środków z IKZE, które było zarządzane przez inną instytucję finansową.
