Warszawa, 27.07.2023 (ISBnews) – Łączne zadłużenie Polaków w bankach i firmach pożyczkowych wynosiło 710 mld zł na koniec czerwca 2023 r. i zmalało o 12 mld zł w porównaniu do grudnia 2022 r. oraz o 26 mld zł od grudnia 2021 r., podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK).
Analitycy BIK wyjaśniają, ze spadkiem zadłużenia Polaków to efekt zapaści na rynku kredytów mieszkaniowych, które stanowiły na koniec czerwca 70% portfela kredytów i pożyczek Polaków.
„Pogłębienie spadku wartości zadłużenia na rynku kredytów bankowych ogółem to zarówno skutek znaczącego wyhamowania wartości akcji kredytowej jak i nadpłat oraz wcześniejszych spłat kredytów hipotecznych. Wartość zadłużenia Polaków z tytułu kredytów hipotecznych w pierwszym półroczu br. obniżyła się o 16,1 mld zł” – powiedział główny analityk grupy BIK Waldemar Rogowski podczas webinaru.
„Niemniej ważny z perspektywy wartości portfela kredytowego jest czynnik demograficzny. Jak informuje GUS, spadek liczby dorosłych Polaków pogłębia się od kilku lat. W okresie grudzień 2019 r. – grudzień 2022 r. wyniósł on 618 tys. osób. Zjawisko to także ma negatywny wpływ na rynek kredytowy. Na koniec czerwca br. kredytobiorców i pożyczkobiorców ubyło o 5,6% w relacji do grudnia 2019 r. (874 tys. osób). Obecnie w bazie BIK jest 14,7 mln kredytobiorców i pożyczkobiorców posiadających kredyt bankowy czy pożyczkę pozabankową. Rośnie jedynie liczba posiadaczy kredytów ratalnych i pożyczek pozabankowych” – dodał.
W ciągu I półrocza banki i SKOK-i przyznały o 6,9% więcej kredytów gotówkowych na wartość o 10,1% wyższą r/r. Z analizy BIK wynika, że prawie połowę (48,8%) wartości finansowania stanowią wysokokwotowe kredyty gotówkowe powyżej 50 tys. zł. Dynamika wzrostu sprzedaży w tym przedziale wyniosła 14,9% wobec 5,4% rok wcześniej.
„Wiąże się to w dużej części z konsolidacją kredytów, która odpowiadała za połowę (48%) akcji kredytowej w pierwszym półroczu 2023 r. Prawie 1/3 wartości udzielonych kredytów gotówkowych (27%) to kredyty w ramach tzw. konsolidacji wewnętrznej, czyli w jednym banku. Widać także konieczność korzystania z kolejnych kredytów, bo w kolejności jest drugi dodatkowy kredyt, który w strukturze kredytów gotówkowych stanowi już 24% wartości” – powiedział lider Zespołu Analiz BI Sławomir Nosal.
Banki i SKOK-i wydały na koniec czerwca 2023 r. o 31,8% r/r więcej kart kredytowych, a wartość przyznanych limitów wzrosła o 35,7% r/r. Jak wskazuje BIK wzrostu dynamiki w tym segmencie można upatrywać w stosunkowo niskiej bazie z ubiegłego roku, niemniej to wyraźna oznaka zapotrzebowania gospodarstw domowych na dodatkowe źródło finansowania.
W I półroczu 2023 r. banki i SKOK-i udzieliły o 57,2% więcej kredytów ratalnych na wartość wyższą o 16,9% r/r. Jak wyjaśniał Rogowski, za ten wzrost odpowiadają częściowo coraz powszechniejsze płatności odroczone (buy now pay later, BNPL), które – gdy są niespłacone w okresie bezodsetkowym – przekształcają się w kredyty ratalne. Zaznaczył, że ze względy na dużą koncentrację rynku BIK nie wyodrębnia jeszcze w swoich analizach BNPL jako osobnej kategorii.
„Rosnące zainteresowanie konsumentów zakupami z odroczonym terminem płatności, z której korzysta już co piąty Polak, staje się niejako naturalnym źródłem wzrostu bankowej bazy klientów w segmencie kredytów ratalnych. Drugim powodem hossy w kredytach ratalnych jest nadal obowiązująca w wielu sklepach oferta z tzw. zerowym oprocentowaniem, będąca atrakcyjnym sposobem finansowania dóbr w okresie wysokiej inflacji” – powiedział Rogowski.
(ISBnews)
